CONCEPTOS SOBRE GARANTIA DE DEPOSITOS

Qué es la garantía de depósitos
La garantía de depósitos es un beneficio establecido en la Ley de Bancos, al que tiene derecho cualquier depositante de una Institución Miembro (IMI). La garantía opera en el caso que se revocara la autorización para funcionar a alguna IMI.
Las instituciones miembros pueden ser bancos, bancos cooperativos, así como sociedades de ahorro y crédito.
La garantía de depósitos es una protección complementaria a las prácticas adecuadas de gestión de una institución financiera y a la supervisión, y se usa como último recurso y de manera subsidiaria en caso de siniestro de una institución miembro.

Institución garante de los depósitos en El Salvador
La institución responsable de garantizar tus depósitos es el Instituto de Garantía de Depósitos, conocido por IGD. Esta protección se da en el caso que la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) ordene el cierre forzoso de cualquier Institución Miembro.

La administración del IGD está a cargo de un Consejo Directivo formado por:
2 directores (y un suplente) nombrados por Banco Central
2 directores (y dos suplentes) nombrados por los presidentes de los bancos miembros

Con la vigencia de la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito, y la incorporación de los bancos cooperativos como miembros de estos al IGD, se creó un Comité de Administración, encargado de cumplir con las funciones institucionales únicamente relacionadas con los bancos cooperativos. Este Comité de Administración está integrado por dos directores (y un suplente) nombrados por el Banco Central y dos directores con sus respectivos suplentes, nombrados por los presidentes de los bancos cooperativos miembros.

El equipo de trabajo del IGD está compuesto por 6 empleados de carácter permanente, a parte del Presidente del Consejo Directivo que también funge como Presidente Ejecutivo.

Conceptos básicos sobre depósitos
Una cuenta bancaria es un contrato con una entidad financiera en virtud de la cual la institución financiera ofrece un lugar seguro donde guardar su dinero a las personas, ganando intereses para el dueño del dinero (titular) por mantener este dinero con dicha entidad.

Qué es un depósito bancario
Tipos
Depósitos a la vista: se refieren a cuentas bancarias donde el titular puede efectuar retiros de efectivo en el momento que lo desee y la institución bancaria tiene la obligación de entregar el efectivo en el momento que los fondos sean solicitados, de acuerdo a las condiciones pactadas.
Cuentas corrientes
La cuenta corriente es un tipo de depósito a la vista, en el cual se puede disponer de los fondos de forma inmediata a través de cheques, talonarios, cajeros automáticos, la ventanilla de la institución u otros medios dependiendo de la institución financiera. Este tipo de cuenta es usada principalmente por empresas, aunque algunas personas naturales también las usan.
La cuenta corriente generalmente no gana intereses o son muy bajos.

Cuentas de ahorro
La cuenta de ahorro es un tipo de depósito a la vista, en el cual se puede disponer de los fondos de forma inmediata, a través de cajeros automáticos, la ventanilla de la institución u otros medios dependiendo de la institución bancaria. Este tipo de cuenta es el más usado por las personas naturales y ganan intereses de forma periódica, los cuales generalmente se abonan a la cuenta.

Depósitos a plazo fijo
La principal característica de estos depósitos, es que el depositante no necesita usar el dinero de dicho depósito en un plazo corto, generalmente mayor a 30 días. Por tal razón, al mantener inmovilizado su dinero por un período de tiempo largo, el Banco o la institución financiera, le otorga al titular una tasa de interés generalmente mayor a la de los depósitos de ahorro. Al llegar la fecha de vencimiento del depósito, el titular puede retirar parte o la totalidad del dinero, o renovar el depósito, si así lo desea el titular y las condiciones del depósito lo permiten.

Diferencia entre depósito e inversión
Depósitos
Respaldados por el patrimonio del banco o institución financiera de la que se trate.
Garantizados por el IGD.
Generalmente por ser más seguros, ofrecen menores tasas de interés.
Generalmente no son negociables.
Son documentos individuales y nominativos.
Ejemplos: Depósitos de ahorro, corriente y a plazo.
Inversión
Sujetos a riesgo de inversión. Se puede perder incluso el capital.
No son depósitos y generalmente presentan mayores rendimientos que un depósito, puesto que significan un mayor riesgo.
Son emitidos en serie y representan créditos y/o participaciones a favor de más de un titular.
No están garantizados por el IGD.
Ejemplos: administración de cartera, acciones, bonos, certificados de inversión, etc.

Conceptos básicos sobre garantía de depósitos
Es un seguro para el depositante cuya prima es pagado por cada IMI.
No tiene ningún costo para el depositante