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Glosario Seguros
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A
Asegurado
En sentido estricto, es la persona que en sí misma o en sus
bienes o intereses económicos está expuesta al riesgo.
Asegurador
Es la persona que mediante la formalización de un Contrato de
Seguro, asume las consecuencias dañosas producidas por la realización
del evento cuyo riesgo es objeto de cobertura.
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B Beneficiario
Persona designada en la póliza por el asegurado o contratante
como titular de los derechos indemnizatorios que en dicho documento se
establecen.
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C
Capacidad
Importe máximo de cobertura de seguro que una compañía puede vender.
Categoría de Riesgo
Agrupación de riesgos con las mismas características de peligro
Cartera
Totalidad de los riesgos aceptados por el asegurador directo o por el
reasegurador. Totalidad de las inversiones en títulos valores de una
compañía.
Cartera de Seguros
Es el conjunto de pólizas de seguros cuyos riesgos están cubiertos por
una entidad aseguradora
Catastrófico
Evento imprevisto y de gravedad que causa pérdidas de gran magnitud,
cuya siniestralidad sea poca conocida, altamente fluctuante o cíclica
(terremotos, vientos tempestuosos, ciclón e inundaciones).
Cesión
Renuncia que hace el asegurado a favor de un tercero, del derecho legal
o interés que tiene en una póliza de seguro.
Certificado de Seguro
Es el documento por medio del cual el asegurador da fe de la existencia
de ciertas coberturas sobre un determinado objeto o persona.
Coaseguro
Se da este nombre a la concurrencia de dos o más entidades aseguradoras
(coaseguradores) en la cobertura de un mismo riesgo.
Cobertura
Protección de seguro o de reaseguro, en base a acuerdos contractuales.
Comisión
Remuneración que el asegurado directo efectúa a sus agentes, corredores
u otros intermediarios profesionales así como del reasegurador al
asegurador directo por los gastos de adquisición y de administración de
contratos de seguro.
Contratante
Es la persona que celebra con una entidad aseguradora un
contrato de seguro y se obliga al pago de la prima.
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D
Dañado
Es quien ha sufrido un daño en su persona, en sus derechos,
bienes o intereses.
Deducible
Suma o porcentaje previamente establecido dentro de las
condiciones de la póliza, que no será reconocido al momento de
indemnizar una pérdida.
Devoluciones y Cancelaciones de Primas
Rubro bajo el cual se agrupan las cuentas que registran las
devoluciones y cancelaciones de primas por Seguro Directo, Reaseguro
Tomado, Afianzamiento Directo, o Reafianzamiento Tomado que previamente
se hubieren contabilizado o causado en el ejercicio corriente.
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E
Escisión
Acto jurídico por medio del cual una sociedad de seguros sin
extinguirse, transfiere en bloque una o varias partes de su
patrimonio para la creación de otra u otras sociedades de seguros.
Evento para Riesgo de Terremoto
Es el período que por lo general cubre riesgos de terremotos
durante un lapso de 72 horas.
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I
Indemnización
Es el importe que está obligado a pagar contractualmente el
asegurador en caso de producirse un siniestro.
Infraseguro
Es cuando el valor real del bien asegurado es superior a la
suma asegurada.
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P
Pago de Indemnizaciones
Es la principal obligación del asegurador, motivada por la
ocurrencia de un siniestro indemnizable y notificado por el
asegurado y determinada por la tasación de los daños producidos por
el siniestro.
Patrimonio Neto
Es la suma del capital pagado, reserva legal, otras reservas de
capital provenientes de utilidades percibidas, los resultados de
ejercicios anteriores, otras utilidades no distribuibles, el 50% del
superávit por revaluación autorizado por la Superintendencia y el
50% de las utilidades netas de provisión de impuesto sobre la renta
del ejercicio corriente, menos el valor de los créditos a que se
refieren los artículos 27 y 28 de la Ley de Sociedades de Seguros,
de las participaciones en acciones de sociedades a que se refieren
los artículos 10 y 55 de la misma, y de las pérdidas si las hubiere.
No podrán computarse como patrimonio las reservas o provisiones de
pasivos, ni las que tengan por objeto atender los servicios de
pensiones, jubilaciones y otros beneficios que obligatoria o
voluntariamente la sociedad conceda a su personal. Tampoco se
computaran las reservas por depreciaciones y las reservas de
saneamiento.
Patrimonio Neto Mínimo
Corresponderá al mayor entre: a) El patrimonio necesario para
mantener una relación de deuda total entre patrimonio neto no
superior a cinco veces. Para estos efectos se entenderá por deuda
total, sus pasivos totales menos las reservas técnicas a cargo de
reaseguradores y reafianzadores, y las reservas por siniestros
pendientes a cargo de reaseguradores y reafianzadores. Las
obligaciones derivadas de las pólizas de seguros de vida, incluyendo
las provenientes de rentas vitalicias, se multiplicarán por un
factor de 0.33; b) El monto que resulte de aplicar el margen de
solvencia que se establece en el artículo 31, utilizando los
factores y mecanismos específicos, por grupos o ramos en que se
opere. En todo caso, el patrimonio neto mínimo no podrá ser inferior
al monto de capital social mínimo que prevé el artículo 14 de la Ley
de Sociedades de Seguros, ajustado conforme lo señala el artículo 98
de la misma Ley.
Pérdida Máxima Probable
Es la pérdida máxima que se puede anticipar si ninguno de los medios
de protección (reaguros) operan adecuadamente.
Póliza (Certificado de)
Es el documento o contrato, en el que se reflejan las condiciones
que de forma general, particular o especial regulan las relaciones
contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado
Prevención
Adoptar un conjunto de medidas materiales destinadas a evitar o
dificultar la ocurrencia de un siniestro y a conseguir que si el
accidente se produce, sus consecuencias de daño sean lo mínimas
posibles
Previsión
Es la precaución presente para prevenir la producción de un
acontecimiento futuro (puede considerarse uno de los pilares básicos
del Seguro).
Primas
Es la aportación económica que ha de satisfacer el contratante o
asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestación
por la cobertura de riesgo que ésta le ofrece.
Primas Devengadas
Son las primas que una compañía de seguros contabiliza como ingresos
durante un período contable específico.
Primas Netas
Es la diferencia de restar de la Primas Productos las devoluciones y
cancelaciones de primas.
Primas Productos
Rubro bajo el cual se agrupan las cuentas que registran el importe
de las primas emitidas y devengadas por la institución, provenientes
de seguros y fianzas en vigor.
Primas Suscritas
Se refieren a las primas para todas las pólizas vendidas durante un
período contable determinado.
Prima Total
Esta se obtiene al incrementar la Prima Comercial con los gravámenes
complementarios que procedan, tales como impuestos, recargo por
aplazamiento de pago, etc.
Procedimiento Administrativo
Conjunto de procesos establecidos en el Art. 47 de la Ley de la
Superintendencia del Sistema Financiero para sancionar a las
entidades y personas sujetas a fiscalización e inspección por las
infracciones a las leyes y normas del Sistema Financiero;
comprendiendo, además, aquellos actos previos en el que se le hace
saber a las entidades sujetas a fiscalización, sobre la base del
Art. 21 literal i) de la Ley Orgánica de la Superintendencia del
Sistema Financiero, la infracción o infracciones en las que ha
incurrido, para que manifiesten su conformidad o no con las mismas.
Proporción Indemnizable
Establece la suma asegurada que ha sido fijada en función del valor
real del bien y representa la base para limitar la responsabilidad
máxima de la Compañía
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R
Ramo
Es el conjunto de riesgos de característica o naturaleza semejantes.
En este sentido se habla de Ramo de Responsabilidad Civil, Ramo de
Marítimo y Transportes, Ramo de Incendio, etc.
Ramo de Automóviles
Es aquel que tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de
la circulación de vehículos.
Ramo de Incendio
Es aquel que garantiza al asegurado la entrega de una
indemnización en caso de incendio de los bienes determinados en la
póliza o la reparación o reposición de las piezas averiadas.
Ramo de Responsabilidad Civil
En este el asegurador se compromete a indemnizar al
asegurado del daño que pueda experimentar su patrimonio a
consecuencia de la reclamación que le efectúe un tercero, por la
responsabilidad en que haya podido incurrir, tanto el propio
asegurado como aquellas personas de quien él deba responder
civilmente.
Ramo de Transporte
En este ramo la entidad aseguradora se compromete al pago de
determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenido
durante el transporte de mercancías.
Ramo de Vida
Es el que identifica todos los seguros de personas cuya
protección es su vida. Dentro de los cuales están: Seguros de Vida y
Seguros Colectivo.
Reaseguro
Contrato con el cual una compañía aseguradora denominada
aceptante, asegura parcial o totalmente un riesgo cubierto por otro
asegurador, llamado cedente, sin intervenir en lo pactado entre éste
y el asegurado directo y original.
Reaseguros Cedidos
Está integrado por la parte de los riesgos previamente
asumidos por una aseguradora que son trasladados a uno o varios
reaseguradores.
Reclamos Indemnizados
Son todos aquellos reclamos pagados por la aseguradora con
lo cual queda libre de responsabilidad.
Reclamos Pendientes de Pago
Son aquello que la Aseguradora tiene pendiente de
finiquitar.
Reclamos Cerrado sin Pago
Son aquellos que el valor deducible es mayor que el valor
reclamado o cuyos riesgos no están cubiertos.
Retención
Es la parte que retienen por cuenta propia las aseguradoras
y ceden riesgos a otras conocidas como Reaseguradas
Resultados Técnicos
Es aquel que refleja el resultado obtenido por el negocio
exclusivamente de seguros, sin considerar los gastos de
administración y productos financieros que se derivan de la gestión.
Reservas Técnicas
Pasivos o provisiones matemáticas y técnicas o que se
constituyen para afrontar compromisos derivados de las pólizas, en
razón de su vigencia o de la cobertura de la prima.
Reservas por Siniestros
Pasivos o provisiones que se constituyen para afrontar los
reclamos en tramité.
Riesgo
Concepto que se emplea para expresar indistintamente dos
ideas diferentes: De un lado, riesgo como objeto asegurado; de otro,
riesgo como posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que
produce una necesidad económica y cuya aparición real o existencia
se previene y garantiza en la póliza y obliga al asegurador a
efectuar la prestación, normalmente indemnización, que le
corresponde.
Riesgo Catastrófico
Son los eventos extraordinarios o contingenciales, cuya
siniestralidad es poco conocida, cíclica y altamente fluctuante
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S
Salvamento
Es el importe de los bienes recuperados por la aseguradora a causa
de haber indemnizado un siniestro.
Seguro
Es una operación en virtud de la cual una parte (el asegurado) se
hace acreedor, mediante el pago de una remuneración (la prima), de
una prestación que habrá de satisfacerle la otra parte (el
asegurador) en caso de que se produzca un siniestro.
Seguro de Accidente o Enfermedades
Son los que tienen como base la lesión o incapacidad que afecte la
integridad personal, salud o vigor vital del asegurado, ocasionada
por un accidente o enfermedad de cualquier género.
Seguro de Automóviles
Seguro contra el riesgo de accidentes y de responsabilidad civil,
así como contra daños al propio vehículo en relación con el uso de
automóviles
Seguro de daños
Concepto global para el seguro de incendio y pérdida de beneficios o
consecuencia de incendio, así como robo, infidelidad y ramos
diversos
Seguro de Fianzas
Fianzas frente a terceros para garantizar los compromisos
contractuales de un deudor principal.
Seguro de Incendio
Seguro contra incendio, rayo, explosión, daños por la caída de
artefactos aéreos, así como en parte contra los daños causados por
huracanes, terremoto, inundación, otros peligros de la naturaleza y
riesgos políticos
Seguro de Invalidez
Seguro que cubre la incapacidad de ejercer cualquier actividad
laboral a causa de enfermedad u otros padecimientos.
Seguro de Renta
Modalidad del seguro de vida en el que la prestación el seguro
consiste en el pago periódico de rentas estipuladas
contractualmente.
Seguro de Salud
Seguro contra enfermedad e invalidez como consecuencia de
enfermedad.
Seguro de Vida
Seguro de personas que garantiza el pago de una suma por parte del
asegurador si ocurriese el fallecimiento o la supervivencia del
asegurado.
Seguros Generales
Bajo esta denominación se recogen todos los seguros cuyo fin
principal es reparar la pérdida surgida, a causa de siniestro, en el
patrimonio del tomador del seguro.
Siniestralidad
En sentido amplio, se da este nombre a la valoración conjunta de los
siniestros producidos (pendientes y liquidados) con cargo a una
entidad aseguradora.
Siniestro
Es la manifestación concreta del riesgo asegurado, que produce los
daños garantizados en la póliza hasta determinada cuantía.
Siniestro
Cantidad que debe desembolsar el asegurador o reasegurador a causa
de un evento siniestral.
Siniestros incurridos y gastos de liquidación de siniestros
Totalidad del desembolso requerido en un ejercicio por los
pagos de siniestros y la variación de las provisiones para
siniestros pendientes y gastos de liquidación de siniestros.
Siniestro parcial
Se produce cuando en caso de siniestro los bienes asegurados
se darían parcialmente.
Siniestro Total
Es cuando el bien asegurado sufre la pérdida total.
Subrogación
Existe cuando el asegurado traslada los derechos a la
aseguradora en caso de siniestro y ésta los hace suyos para que los
pueda ejercer ante un tercero.
Supraseguro
Es cuando el valor real del bien asegurado es inferior a la
suma asegurada.
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T
Tabla de mortalidad
Se conocen con este nombre los documentos o estados en que,
previo estudio y cálculo actuariales se reflejan las posibilidades
de fallecimiento de una colectividad de personas en función de los
diferentes tipos de edades de éstas y del período de vida más o
menos prolongada que se considere.
Terremoto
Es un evento natural que provoca pérdidas y destrucción a
los bienes.
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